Rachat et regroupement de crédits

Informez-vous sur le rachat de dette

Comment un rachat de dette fonctionne-t-il ?

Le rachat de dette consiste à regrouper tous les prêts (immobilier, personnel, auto, travaux, etc.) en un seul et même contrat dans le but d’avoir des mensualités plus légères, même si la période de remboursement est plus longue. Cette restructuration financière se déroule en quelques étapes non contraignantes.

Les étapes du rachat de dette

Une fois la décision d’effectuer un rachat de dette prise, la prochaine étape consiste à trouver un organisme qui est prêt à l’octroyer. Il est possible de s’adresser à une banque ou à un courtier. En général, le rachat de dette se déroule de la manière suivante :

  • La demande de rachat de dette : il s’agit d’un document où il faut donner les renseignements sur soi et sur les dettes en cours. Il sera ensuite étudié par un agent qui donnera son opinion sur la faisabilité du regroupement de dette et sur la nécessité de faire une telle opération.
  • Il peut s’ensuivre un entretien pendant lequel seront détaillés les différentes propositions, l’assurance ainsi que les risques du regroupement de dettes. En général, le prestataire dresse un tableau où sont consignées les données sur l’endettement actuel et futur afin de faire ressortir un état qui démontrera les avantages apportés par le rachat de dette sur les finances du ménage : gain en pouvoir d’achat par rapport au revenu, montant des mensualités, durée, etc.
  • L’envoi des pièces justificatives demandées par le prêteur : il s’agit entre autres de justificatifs de revenus, de documents concernant l’état civil, le domicile, la situation matrimoniale, des dossiers sur les dettes, etc.
  • La signature du contrat après l’acceptation de l’offre de l’établissement retenu.
  • Le règlement du solde des dettes en cours auprès des préteurs initiaux.

Les secrets d’un rachat de dette réussi

En général, il est recommandé de comparer plusieurs offres avant de s’engager afin de trouver le meilleur TEG (Taux effectif global). Il est aussi conseillé d’effectuer plusieurs simulations en ligne ou de faire confiance à un intermédiaire qui se chargera de trouver le meilleur taux auprès de ses partenaires. S’engager dans un rachat de dette est intéressant lorsqu’il y a une importante différence entre le taux pratiqué dans le regroupement et ceux qui sont appliqués dans les contrats de dette souscrits.

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